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银票贴现利率查询后,如何通过公式计算?影响的因素有哪些,因利率变化等原因,最新银行承兑汇票贴现率还要咨询当地银行。
如果按照月利率计算,则贴现计算公式为:汇票面值 × 月贴现率y% × 贴现日至汇票到期日的月数;
部分银行是按照天数来计算的,贴现计算公式为:汇票面值 × 年贴现率x% × (贴现日-承兑汇票到期日)的天数 / 360。
公式只是大致的承兑汇票贴现计算公式,在实际贴现的过程中,还要根据是否是外地汇票、实际银行托收时间等在计算中加、减天数。
银行承兑汇票贴现利率怎么样确定?我们要知道就算银行承兑汇票,它的贴现利率也是时高时低的,不同票的贴现利率差别也较大,正常的情况,银行承兑汇票贴现利率受如下几大因素影响。
贴现费用与出票行即承兑汇票的签发行(承兑行)关系紧密。一般说来,受信用程度及保付能力的影响,国家控股的农业银行,工商银行,中国银行,建设银行,交通银行出票贴现利率最低,第二类是地方性银行或股份制银行,如大连银行,盛京银行,哈尔滨银行,北京银行等,贴现利率中等。第三类是部分农村信用社出具的承兑汇票,收取的利率最高,有些甚至拒贴。
小票额的票据,一般是按照票面金额收取贴现费用。因为计算其本身贴现利息 数额很小,但所走的程序一点不少,一般银行不感兴趣。目前收取的综合费用在票面额的3%左右。
全国贴现集中在经济发达的广东深圳,广州,杭州,北京上海等地,贴现量大,因此这些地区的贴现利率左右全国贴现市场行情报价。上述地区贴现利率要低于别的地方。东北地区贴现利率要高于上述地区,偏远地区要高于中心城市。
应该明确的是,贴现市场每天的贴现利率都有变化。一般票据承兑期限为6个月。离到期日越近,那么付出的贴现越少。利息例如2009年8月15日开据的票据,到期日为2010年2月15日(14日),如果办理贴现,在不同时间付出的贴现差别很大。
在银行办理贴现,需要出示具有真实贸易背景的交易合同及发票原件,还必须在贴现银行开立账户,办理贷款证,财务报表,提供营业执照,税务登记,代码证等,手续很复杂,时间比较久。而到大连金利来投资公司,只要客户提供光票就可以办理贴现,小票无需查询,大票在办理查询无误后,先打款后取票,实现了时间短,利率低,保安全。是客户贴现的必然选择。
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