风险管理，风险是指还未发生的，但如实际发生后会产生损失的事项。所以，风险管理应该进行体系化全面识别和管控，以防范于未然。信用风险，是风险类别的一种，它是在信用质量发生明显的变化后产生的。

  风险管理，其本质是“保安全”，通过全面风险管理来保障信贷或应收回款的安全。进行风险管理的本质是，在不断加深对交易对手的认识，逐渐消除信息不对称的迷雾，最终能清晰看清对方。

  对新客户来说，我们对于它的风险认识，在一开始是有限的、粗浅的。也就是说，在进行入围筛选、反欺诈识别的阶段，能取得的信息相当有限，此时信息不对称的程度最高。

  在后续的交易过程中，随着对方行为的不断暴露，比如，还款的行为、更多的线下接触，我们对他的信息掌握的慢慢的变多，可能就会发现风险越来越高。

  对一个企业来说，其信贷或应收的回款，会有哪一些原因会影响到其安全，并让我们逐渐意识到“风险越来越高”？

  全面的风控体系，首先，应做全面系统化的识别、定义出风险的类别，并细致分析每一个类别都会有哪些风险信号标示该类的风险有几率发生或即将要发生，针对每一个风险信号，需要评审其负面影响度，也就是“严重程度”和“负面影响度”。

  随着信号越来多，风险实际上的意思就是在累计的过程，正如之前提到的：“根据已经揭示的风险，按其性质和预计产生的损失的大小，进行等级规划区分，展示其程度。从这个意义上说，风险等级是“负向评级”，累计各项风险信号的负面影响度，等级越高，风险越大。”此时，风险等级就能确定，并应根据风险等级，采取对应的“应对措施”，以降低或规避风险，以避免未来更大的损失。

  风险类别定义不仅是识别风险的第一步，也是建立风险体系的框架，让我们在进行风险识别时，更系统化、全面性。我们提议如下：

  再在风险类别下定义风险信号维度。风险信号指的是某一具体事情的发生对企业经营或偿债、回款产生或即将产生不同程度的影响，风险信号是第三方数据源、企业内部数据、用户人工判断的输入口。

  1）政策法律与行业环境类，风险信号：行业地位下降、趋势判断、行业产业政策对企业的影响；行业特征、市场需求对企业的影响；上下游关系很差。

  4）司法类，风险信号：被执行人、失信被执行、法院公告、开庭公告、终本案件、限制高消费

  7）信用风险类，风险信号：央行征信出现2次以上的逾期、回款逾期且有超过10天以上..。

  10）舆情类，风险信号：经营异常、重大产品和服务纠纷、资金链断裂、跑路。

  按取得的风险信号的数据条数进行“负向累计总分”，最终得出风险信号总分，再跟进风险等级的分值区间，评判出“风险等级”：

  指交易对手出现对回款有实质性影响的事件，包括但失信、诉讼众多、提供财务及经营虚假信息、拖延支付、贷款本息、资不抵债、宣布破产、押品价值下降或失控等事件。

  指交易对手出现对回款有几率发生较大影响的情形，包括但不限于借款人财务指标恶化、慢慢的出现诉讼、支付出现困难、出现内部管理问题、开始逾期回款、账户异动等

  指交易对手出现对回款偿还有几率发生影响的情形，包括但不限于行业变化、管理层变化、不配合贷后管理、销售下降、贷款归还率较低或大幅度减少等情形。

  “行业清理整顿1年内完成”风险信号项，1条，那么，得分：1x200=200分；

  那么，A企业的风险信号总分=690分，按风险等级的区间，该企业的风险等级为：高度危机。

  在未开始交易的应对措施（在“交易与销售策略选择”章节中，与信用等级配合判断）：

  日常监控阶段：因本风险等级未来在“日常监控”也会使用上，也就是说，在开始交易并有应收的情况下，应：

  在未开始交易的应对措施（在“交易与销售策略选择”章节中，与信用等级配合判断）：

  在未开始交易的应对措施（在“交易与销售策略选择”章节中，与信用等级配合判断）：

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